Posts Tagged ‘банки’

Банките станаха ВИП клиент на колекторските фирми

Posted on: април 22nd, 2019 by Велислав Русев No Comments

Прогнозите на нас от Асоциацията за защита на потребителите се сбъднаха и банките се превърнаха в основния партньор и клиент на колекторските фирми. Според техните данни над два пъти са нараснали изкупените кредити през миналата година и са достигнали близо 2 млрд. лева. Заблуждаваща е тезата, че понеже броят на възложените за събиране задължения е намалял близо с 50%, това трябва да внуши, че вече се наблюдават положителни за потребителите тенденции заради благоприятната икономическа обстановка, стабилните и растящи доходи. Изключително тревожни са данните за средния размер на дълга, който през 2018 г. се доближава до средната брутна работна заплата и достига 1161 лв. на потребител, в сравнение със 775 лв. за 2017 г.

Обемът на вземанията е значително по-голям, защото вече не става въпрос за бързи кредити от 1000 лв. до 5000 лв., а за потребителски и ипотечни заеми от банките, които формират 51% от изкупените от колекторите кредити за последната година. При все по-засилващите се очаквания за охлаждане на световната икономика, а в по-лош сценарий нова финансова криза, България също ще бъде засегната. Това означава, че ще се влоши способността на хората да обслужват кредитите си, което ще доведе до нарастване на лошите заеми. Още повече, че от БНБ вече предупредиха за такъв риск. По данни на централния трезор отпуснатите от банките кредити за граждани и фирми „продължават да нарастват със сравнително високи за последните години темпове, особено в сегмента на кредитите за домакинства“. Предоставените от банките кредити за домакинствата се увеличават с най-бързи темпове от 2009 г. насам.

Анализите на Асоциацията за защита на потребителите сочат, че и 2019 г. ще бъде рекордна за колекторските фирми, които ще изкупят кредити за над 2,5 млрд. лева, а необслужваните кредити от банките може да надхвърлят 60%. Като важно е да се отбележи, че част от тези вземания са обезпечени.

В момента и след натиск от Европейската комисия, която заплаши България с наказателна процедура, текат процедури в Народното събрание за промени в Гражданския процесуален кодекс (ГПК). Страната ни трябва да синхронизира законодателството си с ЕС, за да се дадат повече права на потребителите от неравноправни клаузи в договорите с монополни дружества, колектори, бързи кредити, банки и кредитни институции.

Апелираме към законодателната власт да подходи отговорно към дейността на колекторските фирми, които лавинообразно започват да се занимават с обезпечени кредити. Това е още една причина да се регламентира със закон работата на тези компании, които към днешната дата продължават да функционират в условия на пълна непрозрачност най-вече по отношение на правата на длъжниците. Все още не знаем по какви формули изчисляват вземанията, за които претендират, нито пък има яснота как процедират в случаите на обезпечени дългове.

Лихвите по депозитите отново около нулата

Posted on: март 1st, 2019 by anteni No Comments

През януари 2019 г. основният лихвен процент (ОЛП) е 0.00%, като запазва нивото си в сравнение с януари 2018 г. и с декември 2018 година, съобщи БНБ.

Индексът ЛЕОНИА Плюс през януари 2019 г. e -0.50%. Спрямо януари 2018 г. той намалява с 0.01 процентни пункта (пр.п.), а в сравнение с декември 2018 г. – с 0.0019 пр.п. Дългосрочният лихвен процент за оценка на степента на конвергенция (ДЛП) през януари 2019 г. е 0.72%. Спрямо януари 2018 г. той се понижава с 0.18 пр.п., а спрямо декември 2018 г. се увеличава с 0.0028 пр.п.

Депозити

Средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове за нефинансовите предприятия през януари 2019 г. в сравнение с януари 2018 г. спада с 0.17 пр.п. до 0.09%, а по тези в евро – с 0.11 пр.п. до 0.13%. В сравнение с декември 2018 г. средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове се повишава с 0.03 пр.п., а по тези в евро – с 0.11 пр.п.

През януари 2019 г. спрямо януари 2018 г. средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове и в евро за домакинствата намалява съответно с 0.03 пр.п. и с 0.04 пр.п. до 0.16%. В сравнение с декември 2018 г. средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове и в евро се понижава с 0.06 пр.п.

Средният лихвен процент по овърнайт-депозитите в левове за нефинансовите предприятия през януари 2019 г. спрямо януари 2018 г. нараства с 0.01 пр.п. до 0.01%, а по овърнайт-депозитите в евро спада с 0.01 пр.п. до 0.0021%. В сравнение с януари 2018 г. средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове намалява с 0.23 пр.п. до 0.13%, а по тези в евро – с 0.19 пр.п. до 0.15%.

През януари 2019 г. спрямо януари 2018 г. средният лихвен процент по овърнайтдепозитите в левове за домакинствата се понижава с 0.01 пр.п. до 0.02%, а по овърнайт-депозитите в евро се увеличава с 0.0007 пр.п. до 0.02%. При депозитите с договорен матуритет в левове той спада с 0.14 пр.п. до 0.28%, а по тези в евро – с 0.12 пр.п. до 0.24%. Средният лихвен процент по депозитите, договорени за ползване след предизвестие, в левове в сравнение с януари 2018 г. се повишава с 0.0005 пр.п. до 0.06%, а по тези в евро намалява с 0.0002 пр.п. до 0.08%.

Кредити

През януари 2019 г. средният лихвен процент по кредитите за нефинансовите предприятия до 1 млн. евро, договорени в левове, се понижава спрямо същия месец на 2018 г. с 0.01 пр.п. до 3.94%, а по тези, договорени в евро – с 0.75 пр.п. до 2.80%. Средният лихвен процент по кредитите над 1 млн. евро, договорени в левове, спада с 0.46 пр.п. до 2.73%, а по тези, договорени в евро – с 0.95 пр.п. до 3.63%. През януари 2019 г. спрямо декември 2018 г. средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, нараства с 0.22 пр.п., а по кредитите до 1 млн. евро, договорени в евро, намалява с 0.15 пр.п. При кредитите над 1 млн. евро, договорени в левове, средният лихвен процент се понижава с 0.58 пр.п., а по тези, договорени в евро, се увеличава с 0.72 пр.п.

През януари 2019 г. средният лихвен процент по кредитите за потребление в левове се повишава в сравнение с януари 2018 г. с 0.48 пр.п. до 8.57%, а по тези в евро спада с 0.98 пр.п. до 4.18%. При жилищните кредити в левове той намалява с 0.38 пр.п. до 3.28%, а по жилищните кредити в евро – с 0.50 пр.п. до 3.59%. Средният лихвен процент по другите кредити5 в левове нараства с 0.74 пр.п. до 2.58%, а по другите кредити в евро – с 2.25 пр.п. до 5.19%.

През януари 2019 г. спрямо декември 2018 г. средният лихвен процент по кредитите за потребление в левове се понижава с 0.51 пр.п., а по тези в евро се повишава с 0.40 пр.п. При жилищните кредити в левове той нараства с 0.02 пр.п., а при жилищните кредити в евро спада с 0.04 пр.п. При другите кредити в левове средният лихвен процент намалява с 0.12 пр.п., а при другите кредити в евро се увеличава с 2.80 пр.п. Годишният процент на разходите (ГПР) по кредитите за потребление в левове през януари 2019 г. в сравнение със същия месец на 2018 г. се повишава с 0.20 пр.п. до 10.56%, а по кредитите за потребление в евро се понижава с 0.86 пр.п. до 4.66%.

През януари 2019 г. годишният процент на разходите по жилищните кредити в левове спада спрямо януари 2018 г. с 0.36 пр.п. до 3.68%, а по жилищните кредити в евро – с 0.49 пр.п. до 3.99%. През януари 2019 г. в сравнение с декември 2018 г. годишният процент на разходите по кредитите за потребление в левове намалява с 0.83 пр.п., а по тези в евро нараства с 0.58 пр.п. При жилищните кредити в левове той се увеличава с 0.11 пр.п., а по тези в евро – с 0.05 пр.п.

Средният лихвен процент по овърдрафта в левове за сектор Домакинства през януари 2019 г. в сравнение с януари 2018 г. се повишава с 0.46 пр.п. до 14.16%, а по овърдрафта в евро – с 0.04 пр.п. до 10.23%. През януари 2019 г. спрямо същия месец на 2018 г. средният лихвен процент по кредитите, предоставени чрез кредитни карти6 , извън безлихвен гратисен период, в левове нараства с 1.07 пр.п. до 19.37%, а по тези в евро се понижава с 0.42 пр.п. до 17.55%. Средният лихвен процент по кредитите за потребление в левове през януари 2019 г. спрямо януари 2018 г. спада с 0.02 пр.п. до 7.95%, а по кредитите за потребление в евро – с 0.66 пр.п. до 7.11%. При жилищните кредити в левове той намалява с 0.57 пр.п. до 3.97%, а при жилищните кредити в евро – с 0.48 пр.п. до 5.15%. Средният лихвен процент по другите кредити6 в левове се повишава с 0.18 пр.п. до 2.75%, а по другите кредити в евро се понижава с 0.33 пр.п. до 4.50%.

През януари 2019 г. в сравнение със същия месец на 2018 г. средният лихвен процент по овърдрафта за сектор Нефинансови предприятия в левове спада с 0.51 пр.п. до 3.05%, а по овърдрафта в евро – с 0.64 пр.п. до 2.54%. Средният лихвен процент по кредитите, различни от овърдрафт, в левове намалява с 0.32 пр.п. до 3.55%, а по тези в евро – с 0.63 пр.п. до 3.27%